Долги и кредиты. Как стать финансово свободным и уволиться с работы

В августе 2020 года на моем ютуб канале вышло видео «Стоит ли уходить с работы? 5 причин уволиться сегодня» [ссылка]. За последнее время количество просмотров выросло до четырех тысяч, что говорит об актуальности темы.

В комментариях к видео люди рассказывают о своих жизненных обстоятельствах, сложностях и проблемах. А также, называют с десяток причин, почему они не могут уволиться с нелюбимой работы.

Я стараюсь отвечать всем. Одни увольняются и, спустя время пишут, что это было лучшее решение в их жизни. Другие — продолжают ждать чудо. И их я тоже понимаю, т.к. страшно покидать годами насиженное место и прыгать в неизвестность.

Одна из причин, почему люди боятся оставить работу — это накопившиеся долги и кредиты. Как погашать задолженность, если еще и уйти с работы?

К пример, вот что пишет в комментариях Татьяна С.: «Дайте, пожалуйста, совет… Работаю в банке, зарплата мизерная, куча людей, хочу уволиться, но… много долгов. Как быть?»

Я не раз говорил о том, что деньги в долг, а тем более у банка — одно из величайших зол в нашем мире. Менеджер с улыбкой на лице расскажет вам о красивой жизни за чужие деньги. Вот только протяните ручки, чтобы на всякий случай надели на вас наручники. Это так, чистая формальность.

Ситуации бывают разные и сложные, поэтому судить не имею права. Возможно, человека вынудила влезть в долговую яму болезнь или непредвиденные обстоятельства. Но в большинстве своем, люди попадают в финансовое рабство из-за своей незрелости:

• Желание понтоваться (авто в кредит, телефон в рассрочку, телевизор на всю стену за все деньги);
• Тратят больше, чем зарабатывают (никаких накоплений, получили зп — и в первый же день спустили);
• Не ведут финансовый учет и живут в кайф (свадьба в долг, путешествие за счет банка, дорогие покупки взаймы).

А все потому, что люди не знают простых правил финансовой грамотности

Так что делать Татьяне С. в ее ситуации? Есть долги, нелюбимая работа и огромное желание уволиться.

1. Узнать общую сумму долга

Выпишите на листок бумаги все свои долги. Для этого рекомендую нарисовать таблицу, состоящую из двух столбцов. В левом столбике напишите ФИО или название учреждения, которому вы должны деньги (взяли рассрочку, кредит или в долг). В правом столбце — укажите сумму денег.

После того, как выпишите всех кому должны, подведите снизу общий итог долга.

2. Узнать чистую прибыль

Немного определений. У нас есть:

• Общий доход. Все деньги, которые вы получаете в течение месяца (зарплата, стипендия, пособия + др. источники)
• Фиксированные (обязательные) расходы. Сюда входят те услуги и оплаты, повлиять на сроки и размер которых мы не можем (аренда жилья, налоги, коммунальные услуги, интернет, детские секции, обучение, рассрочки и др.)
• Постоянные расходы. Качество нашей жизни и то, без чего нам не обойтись: еда, транспорт, услуги связи и др.
• Переменные расходы. В основном, это хотелки: новая мебель, ремонт, бытовая техника, путешествия, одежда и др..
• Чистая прибыль. То, что остается после вычета всех расходов из общего дохода.

Рекомендую выписать общий доход за прошлый месяц и все расходы. Сколько денег у вас осталось после вычета расходов? Какая ваша чистая прибыль?

3. Узнать за какое время вы сможете отдать все долги

Возьмите цифру из пункта 2 (ваш общий долг) и из пункта 3 (чистая прибыль за месяц). Посчитайте за какой срок (месяц, полгода, год) вы сможете рассчитаться с долгами, если ежемесячно будете закрывать долг суммой из пункта 3 (делайте реалистичный просчет не вводя себя в заблуждение).

Вас устраивают сроки погашения? Если да, то ежемесячно закрывайте долговые обязательства.

Если нет — есть 2 варианта:

1. Уменьшить/сократить расходы (постоянные и переменные). Это временно снизит ваш уровень жизни, но жизнь без наручников того стоит.
2. Найти дополнительный заработок, который поможет закрыть долг быстрее (продать нужные и ненужные личные вещи из дома / устроиться на доп. работу / открыть свое дело). Сделайте все, чтобы максимально быстро закрыть дыру.

Чтобы больше не попадать в долговые ямы, обязательно посмотрите видео «5 правил финансовой грамотности» по этой ссылке. В видео я на личном примере рассказал о том, как грамотно распоряжаться деньгами.

Лишь освободив руки из долговых оков, Татьяна С. точно сможет уволиться с нелюбимой работы и найти что-то по душе.

Надеюсь, что и у вас, дорогой читатель, получится как можно скорее разобраться с долгами/кредитами и вдохнуть полной грудью.

Поделитесь с нами своим опытом в комментариях, как именно вы попали в долги (это анонимно и необходимо, чтобы не совершать подобных ошибок).